文◎李永然律師、沈曉玫律師
案例：
甲駕駛自用小客車在變換車道時未打方向燈，不慎追撞前方乙所駕駛的超跑，致超跑車失控打滑撞向中央分隔島，造成車頭全毀、乙受傷送醫，經初步估算，乙的超跑修繕費用需新台幣(下同)1000萬元、醫藥費用20萬元，請問乙依法可否向甲求償？如甲有投保「超額責任保險」，則其情形有何不同？
解析：
一、甲應否對乙負損害賠償之責，須視甲是否有「故意」或「過失」致不法侵害乙的身體及車輛：
按「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」《民法》第184 條第1 項前段。本件甲在駕駛自用小客車在變換車道時未打方向燈，疏未注意車前狀況，未採取必要安全距離與措施，且當時也沒有無法注意的情形，導致撞擊前方乙所駕駛的超跑，造成乙受有傷害且超跑車頭全毀，倘經判定甲的過失與乙所受傷害及超跑車頭全毀間有相當因果關係，則甲就乙受傷及車損的結果，自應負「侵權行為」的損害賠償責任。易言之，乙可以依《民法》第184 條第1 項前段規定，向甲主張侵權行為的損害賠償責任。
二、本件甲如有投保第三人責任險及「超額責任保險」，則甲可轉嫁賠償風險：
(一)「超額責任保險」屬於附加險的一種，無法單獨購買，需搭配「第三人責任險」才能購買，而「超額責任保險」可理賠車上乘客、對方駕駛、對方乘客、對方車體，涵蓋範圍很大，且額度從幾百萬到數千萬元都有；主要目的就是彌補事故發生時，理賠對方體傷及財損的保障，以及補足「第三責任險」無法賠償的高額理賠金，所以必須因「第三人責任險」的保額不足時，才能啟動的防護，屬於第三人責任險的附加險種。又「超額責任險」的保障範圍與第三人責任險的保障範圍相同，都是針對第三人的傷害、死亡、財損賠付，最大的差別是在於第三人責任險傷害和財損的保額是各自獨立、不能共用，而「超額責任保險」則不論體傷或財損皆可在額度內共用。
(二)台灣社會近年來高價進口車及超跑銷售量逐年攀升，超跑、高貴名車到處跑，一旦發生擦撞事故，因進口超跑的零件大多仰賴進口，維修成本都很高，費用少說也要百萬起跳，並非一般民眾可以負擔，也常常發生保險不夠賠的情形。日前社會新聞多有報導國產車撞擊瑪莎拉蒂、法拉利、賓利…等超跑的交通車禍事故發生，不管是「撞人」還是「被撞」，超跑維修費用都可能高達百萬元，車主可留意及思考是否有投保第三人責任保險，並再加保「超額責任保險」的必要，增加保障賠償第三人傷害、財損，多一層防護；當第三人責任險的傷害或財損不足以賠償對方時，由「超額責任保險」的保額來賠償對方體傷及財損不足的額度，加強轉嫁風險的額度，避免車禍意外發生而須理賠時，還要自掏腰包。
(三)本件甲開車造成乙受傷及乙的超車受損，依《強制汽車責任保險法》規定，就乙傷害醫療費用，最高可給付新台幣20萬元，但是超過的醫療費用及鉅額的修車費用，就只能靠甲是否有另外投保「第三人責任險」及「超額責任保險」作理賠。
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