文◎永然聯合地政士事務所劉芝容地政士

 

  依據民國106823日蘋果日報A12版詹宜軒記者所撰「40年期房貸 暗藏利息風險」、記者畢務潔所撰「攤40年好吸睛 門檻「眉角」在這裡」的報導,目前申貸20年期房貸者,雖仍佔據所有申貸者80%,居大宗,現銀行推出40年期房貸從短期來看,民眾或可減輕月負擔,因而已引發不少年輕購屋族的好奇心。

 

  就負擔利息部分來看,以貸款20年、30年與40年的本金利息平均攤還,一段式利率2%試算,每貸款台幣百萬元,40年房貸每月償還的金額約為20年期的6成,但總繳納利息,40年期則多出20年期將近新台幣24萬元,增加幅度約為112%,整體負擔反而較重。

 

  有專家提醒,申請人也必須負擔40年利率調升的風險,未來月負擔恐加重。民眾申貸該方案前,先檢視包括總負擔利息、個人及房屋條件,及申貸成數、綁約期等4要點,評核個人是否適宜,再行決定並出手。

 

  而有銀行業者透露,想申貸40年期者,並非來者不拒,目前只針對以「自住」、「名下無不動產」等族群,且對於申貸人收入條件及房屋地段都有相關限制。以合作金庫的「溫馨房貸特惠專案」為例,除了平常要與該行有固定的金融活動往來,申貸人年收入須在台幣80萬元以上,房屋座落地點也得在「精華地段」,像是在捷運站500公尺內,才能符合資格。貸款人的年紀及欲抵押的房屋屋齡也是銀行考量重點,通常都屋齡和申貸人年齡加總不得超過75年,因此若申貸人年齡較大,就得搭配新屋,才有機會成功申貸40年期房貸。

 

  筆者認為,每月繳納的本息攤還金下降,表面上看起來,好像讓購屋族的生活輕鬆了一點,但總繳利息增多,而且還要負擔未來利率上漲的風險,只看到每個月負擔減少,就考慮背房貸的民眾還是應該要審慎評估。

 

  永然聯合法律事務所李永然律師也認為不同的房貸產品,利率負擔及分期繳納的方式不同,個人需按自己的需求進行考量並選擇,才不會讓自己造成無謂的缺憾!

 

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