文◎永然聯合地政士事務所劉芝容地政士
依據民國106年8月7日自由時報A8版盧冠誠記者所撰「以房養老挑戰傳統 20月僅1751件」的報導，在傳統觀念難扭轉下，2015年11月，由合作金庫銀行率先推出的「以房養老」抵押貸款，目前已有九家銀行共同參與，但截至民國106年六月底，合計總承作件數才1,751件。
依行政院國發會最新人口推估，到2025年時，台灣65歲以上人口所佔比率將達20.1%，正式邁入「超高齡社會」；為了解決越來越多老人在經濟安全上的需求，內政部從2013年起推動「不動產逆向抵押制度」，俗稱「以房養老」。簡言之，「以房養老」就是由「有屋族」把房子抵押給銀行，由銀行分數年期、每月提供生活費；貸款期滿或未來身故時，可選擇清償貸款或由銀行將房子拍賣，餘額可領回或分配給家屬。
但台灣很多人有「起家厝」的觀念，若非生活真的過不下去，大都不願拿房子來借錢、債留子孫；不少民眾也覺得，年紀這麼大還要貸款，非常不光彩。還有很多是走到最一關，被兒子或女兒擋下，因為他們擔心未來可能少了一筆可繼承的財產。「打破傳統觀念前，確實有些吃力！」幾乎每家行庫主管都認為，此為以房養老業務拓展最大關鍵。
銀行同時也表示，有關所有權問題，若「以房養老」的借款人往生，繼承人要繼承房產，可選擇自行清償貸款；若繼承人未償還往生者貸款，則銀行會進行房子拍賣，如果還有剩餘資金，再退還給繼承人。至於無繼承人的部分，行庫主管說，拍賣房子受償後所剩資金，歸屬「國庫」。
筆者認為，台灣已邁入「高齡社會」，「以房養老」產品確實為老年人不錯的選擇。建議政府可以適度介入宣導，一來呼應政府長照政策，二來也可扭轉民眾對於「起家厝」的傳統觀念，減輕子女負擔，老年人又可安享晚年。
永然聯合法律事務所李永然律師近年來頗關心「以房養老」的政策，該政策要能成功推動，仍需教育銀髮族，讓他們了解相關法令；否則，一般老人擔心受騙及權益受損，李律師表示願在這方面多參與並推廣，俾保障老人權益！
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