文／張則君
醫療技術的進步，大大延長了人類的壽命，也使得人口老化的問題躍上枱面，台灣已是高齡化社會，對於社會、經濟、醫療等方面都有巨大的影響與挑戰，因此，年長者如何在身體健康時，提前安排好在醫療及財產等方面的規劃，讓自己可以享有安心與自主的晚年生活，減輕子女的負擔；單身的長者，也不用擔心老無所依。永然法律基金會與耕莘文教基金會攜手舉辦「安心過晚年——銀髮族財產規劃」公益講座，為銀髮族提供最佳的財產規劃之道。
善用法律規劃身後事，安享晚年無遺憾
隨著我國將於2025年邁入「超高齡社會」，在國人平均壽命不斷提高的情形下，銀髮族除了要注重健康、照護等議題外，還要留意的另一項法律問題，就是生前的「財產規劃」。在國人的傳統觀念裡，總希望在自己離世時，能多留些資產給後代子孫，讓他們可以生活無虞，並讓財富代代相傳，但又擔心子孫或因不肖，揮霍無度，敗光家產；或因爭奪財產而親人反目，甚至到法院大興訴訟；還有許多單身、獨居老人被歹徒覬覦財產慘遭詐騙，或因沒有規劃，導致死亡後遺產全歸「國庫」；想要避免這些情況的發生，銀髮族於生前應善用「法律」做好財產規劃並妥適分配，才能安享晚年，不留遺憾！
永然聯合法律事務所所長李永然律師自民國68年開始律師執業，至今超過45年，接觸過各類型的法律案件，他深覺許多法律糾紛的產生多是起因於當事人對於法律知識的不足。為了推廣平民法律，先於民國76年成立永然文化出版（股）公司，以出版實務、淺顯、白話的法律圖書普及法律知識；隨後又在民國100年成立財團法人永然法律基金會，將法治教育的觸角擴及全民並札根青少年學子，其中又以捐印各類法律手冊免費贈閱，積極推廣法律常識，最受到支持與好評。為了讓民眾可以透過互動更加認識法律，永然法律基金會在全體董事的一致支持下，決定開始辦理法律公益講座，以民眾日常生活所常接觸的法律為講題，讓大家了解法律的重要與維護自身權益的關鍵所在。
兩大基金會攜手，舉辦公益講座回饋社會
李永然律師有鑑於台灣目前已是高齡社會，年長者不論在醫療照護或財產規劃等方面，都需要許多專業的法律知識，於是首期的法律公益講座即以「安心過晚年——銀髮族財產規劃」為題，在永然法律基金會孫慧敏執行長牽線之下，與長期從事公益活動的耕莘文教基金會合作，共同為年長者及其家屬提供完善的法律知識。
本次講座，邀請永然聯合法律事務所所長兼永然法律基金會董事長李永然律師、永然聯合法律事務所彭郁欣主任律師及永然地政士聯合事務所總經理李廷鈞地政士一起主講，三位講師在銀髮族財產規劃方面經驗豐富，專業倍受推崇，因此一開放網路報名，隨即額滿，民眾也在報名時紛紛提出想要詢問的法律問題，希望講者能為他們解惑。
「安心過晚年——銀髮族財產規劃」公益講座由財團法人永然法律基金會、財團法人耕莘文教基金會主辦，耕莘文教院、永然聯合法律事務所、永然地政士聯合事務所、天主教台灣社會發展關切協會等單位協辦，於民國113年8月10日下午於耕莘文教院舉行，當日現場來了200餘位聽眾，全場座無虛席，都希望藉此能了解銀髮族財產規劃的知識與方向，永然法律基金會也贈送到場的人士每人一冊《傳富子孫，不留糾紛——家族傳承、遺產繼承與家事事件法律手冊》做為參考。
律師、地政士專業解析銀髮族法律問題
本場活動由范姜群暐先生主持，黃丙喜教授、林享安董事長、作家高愛倫女士等貴賓參與，在徐森義神父降福所有與會者之後展開，首先由永然聯合法律事務所彭郁欣主任律師解說「如何運用『意定監護』及其好處」，人上了年紀最怕將來因身體退化或失智而喪失了對自己相關事務處理的決定權；而「意定監護」的制度，可以讓長者在自己神智清楚的時候，預先指定一位或數位自己信任的人，在未來因疾病、意外或老化等原因，無法自行處理事務時，成為自己的監護人，代為處理在生活、醫療和財產等相關事宜。彭律師特別講述了「意定監護作成方式及生效要件」，還有契約的法律效力等；隨後又針對「銀髮族如何保護財產」，以善用信託及不動產預告登記、善用安養信託、善用借名契約等角度加以分析，並舉實際案例解說，讓現場聽眾更加明瞭其內涵。
第二階段由永然地政士聯合事務所總經理李廷鈞地政士解析「遺產稅的課徵」，演講內容包括：遺產稅課徵的範圍、納稅義務人、課稅基礎、稽徵程序等，以簡單易懂的詞彙，讓大家對於遺產稅有深入的了解，也做為財產規劃的依據。
最後由永然聯合法律事務所所長李永然律師講述「如何運用遺囑規劃財產」，隨著社會進步，大家已不忌諱談論生死，生前預立「遺囑」也不再是禁忌，李永然律師首先分析「遺囑的類型、效力及常見的爭訟」，說明：自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑及口授遺囑的特色與相關規定，及解說常見遺囑無效的情形有哪些，並舉邱瓈寬繼承恩師遺產案、張榮發密封遺囑有效案等為例，讓在場聽眾對於遺囑有更深的認識及規劃時的參考。李律師也分析「如何運用遺囑信託辦理家族傳承」，還有「繼承遺產分割與夫妻剩餘財產請求權的關聯」，這些都是與銀髮族財產規劃息息相關的法律議題。
由於現場聽眾反應熱烈，也開放了15分鐘的Q&A互動時間，大家踴躍提出問題，三位講師也毫不藏私的加以回覆，為民眾解除疑惑。最後與會者共同朗誦「2024世界祖父母及長者日祈禱文」，在許德訓神父降福下，本次法律公益講座圓滿結束，也期待下次再舉行的法律饗宴。
提早規劃身後事，老年生活安心又自在
李永然律師表示：「將資產留給下一代，是大多數人的人生願望之一，但若僅留下金錢卻忽略了事前的安排，一番美意反而造成家人為爭產反目，只會徒留遺憾。因此，生前對自己的財產做好妥善的規劃與分配，不但可以照顧到後代子孫，也能讓資產永續經營，既能樹立身後良好風範，亦可避免家人紛爭，即使有朝一日離開人世，也能心無罣礙，放心圓滿。即使隻身一人，也可透過預立「遺囑」，將自己的財產留給想要留給的人，不用擔心因『無人繼承』而收歸國庫。本次舉辦【安心過晚年——銀髮族財產規劃】公益講座，也是希望讓年長的銀髮族了解人生下半場的重要議題，即早進行財產規劃與繼承爭議的預防，讓自己的晚年過得安心又自在。」
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