永遠自然─李永然律師部落格

    「以房養老富三代」一書是由「楊裕仲」先生所著，理財文化事業股份有限公司出版，2011年7月出版一刷，本書中作者特別著重於如何規劃老年退休生活的生活開銷來源，作者認為應取決於你現在該如何為自己未來來做規劃。書中先從高通膨及高齡化作為一書的切入點，衍生出兩個問題，高通膨情形下現在仍購買的商品未來未必可以以同一價格購入，等同於財富的縮水；另外，國人人均壽命從七十多歲成長到八十多歲，這多出來的十年食衣住行的開銷又該從何而來？在政府有限的作為下，勞退制度或老人年金根本無法補足老年生活所需的開銷，是否我們應該趁年輕時，多為自身安排退休生活，尤其近年來台灣少子化的影響，更讓老年支出的財源，無以為繼。
    
    在作者發人省思的提問後，詳述了其數種理財規劃的方式，包含保險規劃(年金)、自有房屋抵押貸款、儲蓄等方法，在政府有意安排以自有房屋抵押貸款作為老年生活開銷的財源，作者詳加描述目前該政策的利弊得失，讀者一定要詳加判斷，理財規劃的方法沒有最好的方式，只有最適合自己的方式。另外，作者也提及如何在合理的節稅方式下，來避免繳納高額的「遺產稅」或「贈與稅」，並且如何妥適地安排現金流，以達成自己心目中理想的退休生活。
    
    筆者則認為老年生活的理財規劃需要靠紀律才得以執行，並且應量力而為，切勿本末倒置。在做退休規劃前，一定要能先滿足現況本身的需求，如無法滿足現有需求下，建議先行在自身醫療及生活獲得保障後，才開始來規劃為退休生活的理財規劃，切記一定要行有餘力才來安排或投資自己老年生活。