文◎永然地政士事務所劉芝容地政士

  依據民國106530日聯合報A10版孫中英、沈婉玉記者所撰「以房養老 上流老人不少」、「以房養老 台灣比率仍低」、民國106523日工商時報3版孫彬訓記者所撰「華銀以房養老 很給力」的報導,以房養老自201511月開辦以來,到今年三月底,承作件數1484件、核貸額度高達台幣七、八億餘元。

  「以房養老」剛推出時,很多人都認為,應是退休後錢不夠用,才須申請「以房養老」。但銀行發現,愈來愈多民眾申辦的目的「並不是缺錢」,而是想過更優質的退休生活,「以房養老」變成「以房樂活」。

  銀行指出,以房養老發展至今有最新三大趨勢,一是承作年齡層下降,六十五歲以下申辦人數愈來愈多;其次是半數客戶都有穩定儲蓄或租金收入,甚至是高資產大戶;最後是年齡愈大的借款人,多要求縮短月付金年限,每月可領台幣十到廿萬元者不在少數。

  而華南銀行更乘勝追擊,推出「美滿享福貸」的專案,只要年滿60歲即可申請,貸款成數最高七成,期間只要繳納利息,本金於到期時償還;且即期年金保險免體檢、健康告知,保單生效之後無論借款人健康狀況,保險仍會定期給付,貸款到期時借款人如果仍生存,也會採取展延貸款到期日的方式保障年長者的「居住權」。舉例來說,70歲的張先生以自己的房屋貸款台幣1000萬元辦理「美滿享福貸」,保險金每月給付約新台幣49千元,倘若未來房子因都更、重建等原因滅失,保險金仍會照常給付。而該制度透過「安養信託」和「即期年金保險」的機制,也提供穩定生活資金來源,並妥善協助借款人處理生活事宜,讓銀髮族可以妥善規劃退休生活。

  筆者認為,台灣邁入「高齡化社會」,再加上少子化影響,子女負擔加重,若退休後還能有個穩定的退休金來源,讓退休長輩也能安享晚年。但值得注意的是核貸的金額,還是跟房屋的「價值」相關聯,故建議想申辦的民眾,可以衡量自身狀況,評估看看。另外簽約時也須留意所有相關文件,有不了解的地方,可以請教專業律師,以維護自身權益。

  永然聯合法律事務所李永然律師對於金融機構推出「以房養老」的產品相當肯定,因為確實有些老年人有生活來源的需求,而自己的房子又有終老居住的需求,運用「以房養老」正好符合老年的情形。不過辦理此一手續,一定要看清楚「契約」,俾保權益!

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