永遠自然─李永然律師部落格

　　依據民國104年10月17日經濟日報A12版記者韓化宇所撰「以房養老重啟 合庫、土銀挺」的報導，老齡人口活化資產的「不動產逆向抵押貸款」政策，決定捲土重來，銀行公會重啟研究並列為民國105年工作重點。據了解，目前合庫、土銀等房貸業務量大的銀行，有非常高的承作意願，業務性質會從現在偏公益性，轉向偏商業性。金管會主委曾銘宗提醒，逆向抵押貸款的觀念，跟一般民眾對貸款及房屋產權的觀念，有很大的差異，需要時間來教育宣導。金管會官員預估，開辦初期量不會太大，等到民眾慢慢熟悉了解產品後，相信量會出來。

　　所謂的「逆向抵押貸款」，是指民眾將自身的房屋抵押給銀行，銀行每月支付一筆金錢給民眾，類似「年金」的概念。民眾過世後，銀行停止支付金錢，並將設押的房屋賣掉，償還本息。由於現金流向和先跟銀行借一筆錢、再每期償還的一般貸款相反，故稱之為「逆向抵押貸款」。據了解，銀行界近期出現一種看法，認為台灣逐步走向老齡化社會，加上薪資停滯不前，年輕人愈來愈沒有能力扶養老人，迫使老人要「自立自強」，「逆向抵押貸款」這種老齡化產品的需求，將逐漸被激發出來，現在正是推動的時機。

　　筆者認為隨著台灣已步入高齡化社會，又趨於少子化，很多退休人員如退休金不足，而可以透過「逆向抵押貸款」方式以補足其生活開銷之不足，對於老人生活品質的提升甚有幫助，政府應當提出鼓勵或獎勵措施，讓銀行願意大力推廣。

　　永然聯合法律事務所李永然律師認為台灣的「高齡化」已成為事實，政府對於民眾的退休問題要即早規畫因應，「以房養老」的「逆向抵押貸款」須訂的更務實些，讓老人能夠接受，這樣才能有效推動！